Fuente: kate_sept2004 / Getty
¿Cómo obtuvo el criptón su nombre?
Dinero Rara vez es un tema fácil de mencionar, agregar la muerte y es comprensible por qué tantas familias eligen simplemente eludir el problema. Considerar la planificación para el bienestar de su familia es algo que todos deberíamos estar haciendo y la importancia de la planificación ha sido destacada por la pandemia mundial en curso y su impacto en nuestras comunidades.
La buena noticia es que el cambio comienza con una simple conversación.
Muchas personas han recibido, o al menos han oído hablar de personas que han recibido, una herencia, el acto de transmitir activos, cosas de valor, a miembros de la familia después de que una persona fallece. Pero es más probable que la gente discuta la situación financiera de otras personas que la suya propia. Eso significa términos como activos , saldos de cuentas bancarias, planes para el final de la vida y la muerte deben convertirse en un elemento básico durante esas animadas discusiones en la mesa de la cocina.
“Ya sea que hablemos de ello o no, la muerte es una parte inevitable de la vida. Una de las maneras más fáciles de hablar sobre [la riqueza y la herencia] es usar ejemplos de personas que no establecieron su testamento o patrimonio de la manera correcta y la familia pagó por ello”, dice Ash 'Efectivo' Exantus , principal educador financiero de Mind Right Money Management. “Por ejemplo, todos hemos leído historias sobre celebridades que han muerto sin testamento y sus bienes se manejaron de maneras que muchos fanáticos creen que no habrían sido deseadas”.
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Las celebridades no están solas. Todos hemos escuchado historias de familias que se han sumido en el caos cuando un pariente muere sin testamento o heredó sumas impresionantes, casas o negocios simplemente para perderlo todo. Es por eso que los expertos creen que la parte más importante de la creación de un legado no es cuánto se tiene, sino cuánta información se comparte. La educación financiera puede comenzar con la lectura de libros, sitios web , ver vídeos o matricularse en cursos autoguiados online sobre planificación de herencias. Por supuesto, contratar a un abogado para que revise los bienes y la herencia también es siempre una buena idea.
Hay otro paso importante, la aceptación.
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Considere organizar una conversación con los miembros de la familia como grupo para establecer la intención de su equipo. Deje en claro que las conversaciones sobre el dinero son necesarias para garantizar que el potencial de su familia se maximice y se asegure. No olvide hacer algunos ajustes de nivel de información. Por ejemplo, asegúrese de que todos comprendan la terminología básica, como lo que constituye un activo, y esté preparado para explicar las cosas en términos sencillos cuando sea necesario. Por ejemplo, un automóvil nuevo se ve bien, pero en el momento en que lo sacan del estacionamiento, se deprecia, lo que significa que pierde su valor. Si bien una persona podría legar el vehículo, es decir, dejarlo o darlo mediante un testamento, no se consideraría una herencia que aumente de valor con el tiempo. Sin embargo, inversiones como bienes raíces , seguros de vida, acciones y bonos se aprecian, por lo que gana valor monetario.
Si bien adquirir una herencia y generar estabilidad financiera para su familia implica crear una estrategia de activos, no es necesario que esté bien para transmitir la seguridad financiera, solo debe concentrarse. “En muchos casos, la riqueza generacional se agota en la tercera generación, por lo que una herencia sin educación puede frustrar el propósito”, agrega Exantus.
La creación de una herencia es factible para personas de todos los ingresos, ya sea que tenga 00, ,000 o más de 0,00 para dejar. E incluso unos pocos dólares invertidos en los lugares correctos pueden generar grandes oportunidades y cambios para sus seres queridos.
Exantus ofrece un último consejo: “Independientemente de la cantidad que quede, tener los conocimientos financieros adecuados para saber cómo invertir en dinero es clave. Una vez que tenga activos que generen ingresos, pueden permanecer en la familia para siempre y permitir que se transmita la estabilidad financiera”.
