Hay un dicho en el mundo de la educación que dice que los padres son los primeros maestros de un niño, ya sea que decidan aceptar el papel o no. Por supuesto, esto no solo se aplica a lo académico, sino también a las habilidades para la vida, como la administración del dinero.
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“Los niños de tan solo cinco años ya pueden comprender la idea básica de ahorrar versus gastar”, Sarah Ryan, gerente sénior y relaciones con socios estratégicos de SECU Maryland le dijo a Madame Noire. “Enseñar a los niños conocimientos financieros básicos a una edad temprana establece una base financiera temprana y les brinda la oportunidad de aprender, desarrollar y fortalecer sus habilidades para la vida para convertirse en adultos financieramente capaces”.
Aquí hay cinco estrategias simples para enseñar a los niños a administrar el dinero que puede comenzar hoy.
“Dependiendo de la edad del niño, explique cuánto trabaja para proporcionar las cosas que lo rodean. Un televisor nuevo y costoso podría ser el equivalente a una semana de trabajo”, dijo Ksenia Yudina, fundadora y directora ejecutiva de UNest . “Hacer una asociación como esta puede ayudar a un niño a desarrollar una comprensión decente del valor de un artículo, y que tiene que trabajar duro para poder alcanzarlo”.
“Ser capaz de determinar lo que es necesario tener versus lo que es bueno tener es la base para tomar buenas decisiones financieras”, compartió Ryan. “Resalte que una vez satisfechas las necesidades básicas, se pueden considerar gastos divertidos como un juguete nuevo o unas vacaciones familiares”.
“Usar una alcancía para ahorrar dinero es una excelente manera de iniciar la conversación y el acto de ahorrar con los niños más pequeños”, también recomendó Ryan. “Considere usar un frasco transparente para recolectar sus ahorros para que los niños puedan ver crecer el dinero y emocionarse en el camino. Además del frasco de ahorro transparente, agregue dos frascos más: uno para gastar y otro para compartir (o donar). Cada vez que su hijo reciba dinero, pídale que divida el dinero entre los frascos (es decir, entre ahorrar, gastar y donar)”.
“Los padres deben agregar a sus hijos como usuarios autorizados en sus tarjetas de crédito alrededor de los 16 años. Esto impulsará el historial crediticio del niño, suponiendo que el padre y el niño usen la tarjeta de manera responsable”, agregó Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com .”Eso les dará una ventaja significativa cuando deseen solicitar su propio crédito, ya sea un préstamo de automóvil, el alquiler de un apartamento u otra tarjeta de crédito. Si bien esta táctica puede generar crédito incluso sin que el niño reciba o use la tarjeta, sugiero usarla como una herramienta de aprendizaje además de una estrategia de creación de crédito. Proporcione a su hijo adolescente acceso a una tarjeta de crédito con las pautas apropiadas mientras aún vive bajo su techo. Algunos emisores de tarjetas, como American Express, le permiten establecer límites en el gasto de los usuarios autorizados”.
“Si los niños nunca tienen dinero para gastar, es difícil para ellos entender el valor de un dólar. Al igual que en la vida real, siempre se debe ganar dinero y los padres pueden determinar cuáles deben ser esos requisitos”, Pravin Chandrasekaran, oficial de BSA en Varo Money . “Mi mejor consejo es ser constante y proporcionar dinero apropiado para la edad del niño. A los niños muy pequeños se les puede guardar dinero en una alcancía y, con el tiempo, a medida que crece la cantidad, eventualmente pueden transferir ese dinero a un banco real para abrir su primera cuenta corriente. Fomente el ahorro diciéndoles a los niños que igualará los ahorros pero que no pueden acceder a ellos más que en ocasiones especiales (cumpleaños o dos veces al año) ayuda a enseñar el concepto de cómo ahorrar puede generar más dinero”.
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